新規事業立案スキル Week15 資産運用スキル~貯金をすると貧乏になる~

ビジネス
とんぺい
とんぺい

マーケターさん!こんにちは!

今日もビジネスについて学びに来たブゥ!

マーケターさん
マーケターさん

やぁ、とんぺいくん。前回のセッション『資産構築スキル~なぜ日本にいてはダメなのか』の復習はバッチリかな?

とんぺい
とんぺい

うん!前回のセッションで学んだことはブログにまとめてアウトプットすることでしっかり理解できたブゥ!

マーケターさん
マーケターさん

それはいいことだ。では、今回は事業で得た資産を元に個人ではどのように資産を運用していけばいいのか『資産運用スキル』について解説を行っていくよ。

とんぺい
とんぺい

『資産運用スキル』!!

すごく面白そうな内容だブゥ!

今日もよろしくお願いします!

本日の結論

マーケターさん
マーケターさん

まずは本セッションの結論から述べよう。

本セッションの結論は『貯金をすると貧乏になる』だ。

とんぺい
とんぺい

ぶぶぅ!貯金をしているのに貧乏になる??

何を言われているかよくわからないブゥ…

マーケターさん
マーケターさん

結論だけを聞いて疑問を持つのは当然だろう。

これからこの結論に至るまでの道筋を解説していよ。

とんぺい
とんぺい

了解だブゥ!

どんな考えから『貯金をすると貧乏になる』という結論になるのか、気になるブゥね!

銀行に預けるとはどういうことか

マーケターさん
マーケターさん

まず銀行に預金を行うということはどういうことか考えよう。

実は銀行に預金をするということは、間接的に投資を行っていると言えるんだ。

上図がそのイメージ図になるよ。

とんぺい
とんぺい

ほぅほぅ!あまり意識してなかったけど、僕たちが預けたお金を元に銀行の人たちは投資を行ってその配当で利益を出しているんだブゥね!そして預金者には利益の一部を利息として返しているんだブゥね!

マーケターさん
マーケターさん

そのとおり。しかし、銀行が預金者に返す利息は年代ごとに異なり、1970年代であれば最高で通常預金で4.32%、定期預金で7.50%の金利がついていたんだ。現状は通常預金で0.001%、定期預金で0.01%と1970年代に比べて金利が大きく減少しているのがわかるね。

とんぺい
とんぺい

すごい下がりようだブぅ!昔は銀行に預けてるだけでお金がどんどん増えていく時代が会ったんだブゥね!おじいちゃん・おばあちゃんが僕たちにちゃんと貯金しなさいと言う意味がわかるブゥ!

マーケターさん
マーケターさん

そうだね。しかし、現状は銀行に貯金をしてもほとんどお金が増えないことがわかるだろう。でも、今でも多くの人が銀行を利用しているね。なぜ多くの人が金利が下がった現代でも銀行を利用するのか、銀行を使うメリットをまとめてみよう。

銀行に預けるメリットとは

マーケターさん
マーケターさん

とんぺいくんは投資と比較して預金をするメリットなんだと思う?

とんぺい
とんぺい

う〜ん、投資と比較したら以下の4つくらいかなぁ…

  • 金利がついて必ず増える
  • 元本保証がされる
  • いつでも引き出せる
  • 安全に保管ができる
マーケターさん
マーケターさん

確かにそれらのメリットは、私も親からよく教わってきたことだ。

しかし、実はそれらのメリットというのは全てが嘘なんだ。

以下の図を見てみよう。各項目に対する反例が書いてあるよ。

とんぺい
とんぺい

ぶぶぅ!確かに言われてみたら、利子で増える額よりも引き出すための手数料のほうが多い気がするブゥ…他の項目についても、いつ銀行が潰れてもおかしくないし、今後も銀行に預けていればずっと安心なんてわけには行かないんだブゥね…

今の時代に合わせた思考を持つ

マーケターさん
マーケターさん

銀行のメリットについて、理解できたところでもう一度、預金と投資について比較してみよう。以下の図を見ると、今の時代に置いては預金思考ではなく、投資思考のほうが良いということがわかるね。

とんぺい
とんぺい

こうして整理してみると、預金だとリスクがあってリターンがない。投資だとリスクがあって、リターンがある。どちらもリスクが有るならリターンがある投資をやったほうがいいブゥね!

投資をするならマネーマネジメントスキルが必須

マーケターさん
マーケターさん

以上のことから、私が冒頭で述べた『貯金をすると貧乏になる』という結論が導き出されることがわかっただろう。では、投資をすればいいとわかったところで投資をするためには余剰資金が必要だ。その余剰資金を生み出すのに必要なスキルがマネーマネジメントスキルというんだ。

とんぺい
とんぺい

マネーマネジメントスキル!!

どういうスキルなのか具体的に教えて欲しいブゥ!

マーケターさん
マーケターさん

マネーマネジメントスキルとはお金を管理する能力のことを言うが、その中でも1番大切なことはポートフォリオを組むということだ。個人の理想的なライフポートフォリオは以下の図のようになると言われているよ。

とんぺい
とんぺい

ほぅほぅ!事前にこういう風に使うというのを決めなきゃいけないんだね!

今まで意識してきたことがないからお金がたまらなかったんだブゥか…

マーケターさん
マーケターさん

この使い方を意識するだけでもだいぶお金が貯まるようになり、投資をしやすくなるね。しかし、お金が溜まりにく人はwantsを少なくして無理にsavingにお金を回そうとすることもあるね。そうすると貯金がストレスになりポートフォリオを維持することができなくなるんだ。

とんぺい
とんぺい

その気持ちわかるブゥ〜!

何かwantsのお金を減らさなくても快適にお金を貯められる方法は無いかなぁ〜

マーケターさん
マーケターさん

実はwantsを減らさなくてもsavingを増やす方法があるんだ。

それが『サラリーマン+個人事業主』という働き方をすることだよ。

以下の図にそのメリットをまとめてみたよ。

とんぺい
とんぺい

おおぉ!なんだかよくわかんないけど、『サラリーマン + 個人事業主』だと貯金額が2倍になっているブゥ!これは一体どういうことなんだブゥか?

マーケターさん
マーケターさん

個人事業主になると事業のために様々な活動が必要になるね。交通費であったり接待などの食事代、オフィスの家賃もそれに含まれるんだ。そうすると出費を事業に関する実経費として換算することができるので、利益(手取り)は少なくなり、それに伴い税金も少なくなるので、結果的に貯金できる額が増えるという仕組みだよ。

とんぺい
とんぺい

なるほどぉ〜!お金について知っていると、そういうちょっとした工夫を加えるだけで、倍以上の余剰資金を作ることができるんだブゥね!

マーケターさん
マーケターさん

税法はみんなのためにあるが、税法の活用には金融教育が必要になるんだ。そして税法を活用して無理なく余剰資金を蓄えて投資をするようにしよう。

とんぺい
とんぺい

うんうん!今日もとてもいいことを学べたブゥ!

まとめ

マーケターさん
マーケターさん

本日は以下のことについて勉強したね。

  • 預金の正体
  • 投資をすべき理由
  • マネーマネジメントスキル
  • 個人事業主の強み
とんぺい
とんぺい

うん!本日もありがとうございました!

今日の内容を聞いて、早速投資をしようという気持ちになったブゥ!

マーケターさん
マーケターさん

それは良かった。しかし、ここで焦ってはいけない。投資で成功するためにも決まった順序があるんだ。次回のセッションでは投資で成功するための方法について解説しよう。

とんぺい
とんぺい

投資で成功する方法!!

それはすごく気になるところだブゥ!!

次回も楽しみにしてるブゥ!それではまた次回だブぅ!

参考

本内容はMUPカレッジで学んだ内容をアウトプットしたものです。

詳細について知りたい方は以下のURLからご確認ください。

【資産運用スキル】資産80億の竹花が語るお金を残す方法!お金の基本を知らなければ一生貧乏(2020年最新)

竹花貴騎のMUPカレッジ

竹花貴騎のインスタグラム

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